Власти утвердили новые условия семейной ипотеки: как правильно оформить кредит - «Ипотека»

То, что льготная семейная ипотека в России сохранится после 1 июля, было известно заранее — это обещал президент Путин. А вот на каких условиях, вопрос оставался открытым. Теперь обновленные требования к семейной ипотеке раскрыл Минфин. Оформить жилищный кредит на льготных условиях теперь смогут семьи с детьми, где хотя бы один ребенок младше 6 лет. Для них ставка составит 6% годовых, первоначальный взнос — 20%. Программа будет действовать до 2030 года. Как изменит рынок обновленная семейная ипотека и чего на самом деле хотят такими изменениями добиться власти, «МК» выяснил у экспертов.

Круг потенциальных заемщиков по обновленным параметрам семейной ипотеки сужается, ведь претендовать на нее смогут только семьи, имеющее хотя бы одного ребенка младше 6 лет, а ранее оформить такой жилищный кредит могли все, у кого были несовершеннолетние дети. Исключение сделано только для семей с ребенком-инвалидом, для жителей регионов с низким объемом строительства и малых городов (с населением до 50 тыс. человек) — там «возрастной ценз» по отношению к детям в семье по-прежнему не действует.

Максимальная сумма нового льготного кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей — для остальных регионов. Купить семья, таким образом, сможет квартиру в новостройке или взять деньги на строительство индивидуального жилого дома. При этом семейные россияне, попадающие под требования для получения льготного жилищного кредитования, могут купить квартиру и на большую сумму — до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и до 15 млн рублей в остальных регионах. Но в этом случае для той части кредита, которая выше установленной госпрограммой суммы, будет действовать рыночная процентная ставка.

Как рассказал руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко, до 1 июля доля всех льготных программ в общем объеме выдачи ипотеки занимала более 90%, при этом до половины льготных выдач приходилось на семейную ипотеку старого образца. В Минфине считают, что льготная доля в общем объеме выдачи ипотеки должна составлять около 25%, для чего и обновили условия семейной ипотеки. Теперь ее охват станет меньше: часть потенциальных заемщиков из нее выпали. Но это хорошо для рынка в целом: снизившиеся продажи рано или поздно приведут и к снижению цен. «Не сейчас, возможно, ближе к Новому году, потому что пока у застройщиков есть задел по продажам, созданный в период ажиотажного спроса, — уточнил аналитик. — Но средства будут расходоваться на стройку, эскроу-счета надо будет пополнять. И тогда застройщикам придется пойти навстречу покупателям и пересмотреть ценники. Не явно, а под видом акций и скидок, но все равно это снизит стоимость объекта для покупателя». Получается, что от семейной ипотеки по новым условиям вкупе с отменой льготной ипотеки с 1 июля в итоге выиграют все россияне, желающие приобрести жилье.

По вопросу цен на квадратные метры, правда, эксперты не имеют единого мнения. Но любопытно, что одним из последствий введения обновленной семейной ипотеки может стать приток жителей в малые города России. «В городах численностью до 50 тыс. человек, где условия кредитования остались прежними, можно ожидать притока клиентов, прежде всего для строительства коттеджей», — полагает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. В целом снижение спроса на семейную ипотеку может создать предпосылки для корректировки стоимости жилья, но застройщики вряд ли пойдут на радикальное снижение цен, так как их издержки продолжают расти. Основу ипотечного спроса по-прежнему будут составлять семьи с детьми, но часть из них переориентируется на субсидированные займы от застройщиков, уверен эксперт.

Ну а остальные могут задуматься о переезде. «Возможно, кто-то даже специально будет делать прописку в малых городах, чтобы получить семейную ипотеку», — предположил основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик.

Другое интересное изменение в связи с обновлением требований к семейной ипотеке может повлиять на загородный пейзаж, где традиционно много индивидуального жилищного строительства (ИЖС). «Старые условия с выдачами семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми остаются актуальными, но не на новостройки, а на строительство индивидуальных домов, — отметил руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle Сергей Соловых. — То есть изменение условий программы призвано не столько охладить рынок, сколько его переориентировать с покупки квартир на ИЖС».

Но большая часть экспертов указывает на очевидный демографический подтекст объявленной ипотечной программы от государства. «Уже в 2025 году мы можем увидеть положительное воздействие обновленных параметров на уровень рождаемости, так как появление ребенка для многих семей станет единственным шансом улучшить жилищные условия», — говорит директор компании Optima Development Дмитрий Голев.