В России запустили льготную ипотеку для чиновников. Как она работает - «Ипотека»

В России запустили необычный эксперимент — ипотеку для государственных служащих. Продлится он около двух с половиной лет — с 15 июля 2024 года до 1 февраля 2027 года, следует из постановления кабмина. По итогам определят, стоит ли продолжить эксперимент на регулярной основе или завершить его и ограничиться единовременными субсидиями госслужащим на покупку жилья для, которые существуют и сейчас. Контролировать финансирование программы будет Минфин.

Условия ипотеки для госслужащих

В экспериментальной ипотеке для примут участие 90 сотрудников пяти ведомств: Минфина, Минтруда, Минстроя, Федеральной налоговой службы (ФНС) и территориальных органов Федерального казначейства. В 2024 году в нее включат 45 человек, по девять от каждого ведомства. Остальные добавятся в следующем году.

Под каждого из них из бюджета выделят сумму, эквивалентную стоимости 33 кв. м в том регионе, где работает участник. Данные по ценам жилья предоставит Минстрой. Сумму могут немного скорректировать с учетом реальных рыночных цен — такая возможность в программе предусмотрена.

- 25% от этой суммы в качестве первоначально взноса сразу перечислят в банк, где будет взята ипотека.

- 75% оставшихся пойдет на погашение тела кредита и процентов по нему. Деньги будут вноситься равными долями в течение девяти лет.

Это одно из главных условий программы — взять ипотеку нужно именно на девять лет.

Какое жилье можно взять по ипотеке для госслужащих

По программе ипотеки для госслужащих можно купить любое жилье и оформить его как в личную собственность, так и совместную или долевую. Тип жилья, размеры и иные характеристики в эксперименте не оговариваются — все на усмотрение самого участника.

Но средств, которые будут выделены по программе, на понравившуюся квартиру может не хватить. Тем, кто хочет, чтобы приобретаемое жилье было полностью оплачено за счет бюджета, нужно понимать, что это не единовременная субсидия, но именно ипотека. В расходы по этой программе входит не только стоимость самого жилья, но и проценты по кредиту.

Чтобы ничего не доплачивать за свой счет, нужно выбрать такое жилье, чтобы выделенной суммы хватило и на основной долг, и на ипотечные проценты по нему.

Максимальная стоимость жилья в некоторых регионах, которое можно будет купить без доплат по программе ипотеки для госслужащих (без учета расходов на проценты по кредиту)

Регион

Стоимость кв. м по Минстрою, тыс. руб.

Стоимость 33 кв.м (полная сумма по программе ипотеки для госслужащих), млн руб.

Москва 175,695
5,8

Санкт-Петербург
165,315
5,5

Московская обл.
154,670
5,1

Краснодарский край
157,379
5,1

Ленинградская обл.
141,230
4,7

Татарстан
135,288
4,5

Источник: расчеты «РБК-Недвижимости» на основе данных Минстроя

Кто может взять льготную ипотеку для госслужащих: требования к заемщику

1. Воспользоваться программой могут сотрудники пяти ведомств: Минфина, Минтруда, Минстроя, Федеральной налоговой службы (ФНС) и территориальных органов Федерального казначейства. На другие госорганы эксперимент не распространяется.

2. Проработать в госструктуре надо не менее года, а на период действия ипотечного договора (9 лет) трудовой контракт прерываться не должен.

3. Возраст заемщика — не более 35 лет.

4. Надо удовлетворять хотя бы одному из следующих условий:

- быть участником СВО;

- иметь государственные награды или благодарность президента России;

- быть победителем конкурсов «Лидеры России» или «Лучший по профессии».

Ипотеку для госслужащих не дадут тем, кто уже получил какую-либо субсидию на покупку жилья. Зато семьи, у кого в госорганах, подходящих под эксперимент, трудятся оба супруга, могут получить сразу два экспериментальных ипотечных кредита.

Банки, предоставляющие льготную ипотеку для госслужащих

Взять ипотеку по новой экспериментальной программе для госслужащих можно в любом банке. Можно выбрать тот банк, который заемщику удобен. Например, тот, где более выгодные условия кредитования. Тем, кто хочет полностью оплатить покупку жилья за счет государственных средств, это важно, потому что позволит выбрать квартиру побольше. А тем, кто планирует часть суммы за новую квартиру погасить за свой счет, позволит сэкономить на платежах.

По данным Единой информационной системы жилищного строительства, среди Топ-20 банков по объемам выдачи ипотечных кредитов, на середину июля 2024 года самые выгодные условия:

- по рыночной ипотеке на новостройки — у Россельхозбанка (от 16,85%), РНБК (от 17,15%) и Промсвязьбанка (от 17,7%);

- по ипотеке на вторичное жилье — у «Азиатско-Тихоокеанского банка» (от 16,79%), Россельхозбанка (от 17,05%) и РНБК (от 17,15%).

Возможность одновременно воспользоваться условиями, которые распространяется на «Семейную ипотеку», «Дальневосточную ипотеку» и прочие льготные программы, в условиях программы ипотеки для госслужащих не оговаривается.

Помимо новой ипотеки для госслужащих, в России существует несколько отдельных видов ипотечных программ для специалистов того или иного профиля. Самая известная из них — ипотека для IT-специалистов. Также есть региональные льготные программы для медиков и научных сотрудников. Например, в июне президент России Владимир Путин поручил рассмотреть ввод льготной ипотеки для педагогов колледжей. Появится такая программа или нет, определят в августе.