Ипотека для молодежи: какие льготные программы доступны людям до 35 лет - «Ипотека»

Молодым семьям предложили давать льготную ипотеку по ставке до 5%, а многодетным молодым семьям — беспроцентные займы на жилье со сроком погашения до 25 лет. Такой проект внесли в Госдуму. Изучили льготные программы ипотеки и разобрались, какие из них сейчас ориентированы на молодежь.

Ипотека для молодой семьи

До 2025 года в России действует субсидия для молодых семей. Получить льготу может пара, в которой:

- Каждый супруг не старше 35 лет на момент предоставления субсидии.

- Брак зарегистрирован официально (это условие необязательно для заемщиков с детьми).

- Семья нуждается в улучшении жилищных условий.

С помощью субсидии можно получить 30% (семьи без детей) или 35% (семьи с детьми) от стоимости квартиры. При этом недвижимость нельзя покупать у родственников, а площадь жилья должна соответствовать норме на одного человека — в каждом регионе она своя, информация размещена на сайтах администраций.

Подать документы на льготу можно в МФЦ или через «Госуслуги». После этого семья встает в очередь на получение сертификата.

Сколько можно сэкономить

Давайте разберем на конкретном примере: Анна и Валерий подали заявку на ипотеку для молодежи — и субсидию одобрили. Они нашли квартиру в Свердловской области стоимостью 4 млн рублей. Подали заявку на ипотеку в банк, а с помощью сертификата смогли компенсировать 30% от цены недвижимости — 1,2 млн рублей. Если бы у пары были дети, субсидия составила бы 35% — 1,4 млн рублей.

Ипотека для IT-специалистов

Льготная ипотека для IT-специалистов появилась в 2022 году и изначально была рассчитана на молодежь — сотрудников всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 22 до 44 лет. Лишь с 7 февраля 2023 года верхнюю планку подняли до 50 лет. Но и нижнюю опустили — до 18 лет.

Кроме возраста есть и другие условия:

- В IT-компании нужно работать не менее трех месяцев.

- Граждане до 35 лет включительно ипотеку могут оформить без учета требований к уровню дохода. Для сотрудников от 36 лет действуют следующие ограничения по заработной плате (до вычета НДФЛ): от 150 тыс. рублей в месяц в Москве; от 120 тыс. рублей в регионах, где свыше миллиона жителей; от 70 тыс. рублей в остальных субъектах.

- После оформления ипотеки нужно обязательно работать в аккредитованных IT-компаниях в течение пяти лет. Если уволиться раньше этого срока, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев.

А вот что заемщики получают по этой программе:

- Ставку 5% годовых.

- Сумму кредита до 9 млн рублей в регионах с населением менее 1 млн человек и до 18 млн рублей в регионах с населением более 1 млн человек.

- Можно купить квартиру в строящемся доме, готовую квартиру от застройщика, жилой дом на первичном рынке или участок под строительство.

Сколько можно сэкономить

Саше 35 лет и он айтишник. Решил купить квартиру за 6 млн рублей с помощью льготной ипотеки для IT. Первоначальный взнос у него — 20%, это 1,2 млн рублей. Саша взял в кредит 4,8 млн рублей на 15 лет по ставке 5% годовых. В месяц он должен платить около 38 тысяч рублей. Если не гасить ипотеку досрочно, переплата составит чуть больше 2 млн рублей.

Дальневосточная ипотека

С помощью этой ипотеки можно купить жилье в субъектах Дальневосточного федерального округа. Но льгота доступна не всем. Кроме участников программы повышения мобильности трудовых ресурсов, обладателей Дальневосточного гектара и вынужденных переселенцев воспользоваться субсидией могут:

- Молодые семьи, в которых оба супруга находятся в возрасте до 35 лет.

- Граждане до 35 лет с детьми в возрасте до 18 лет.

Какие условия доступны заемщикам:

- Ставка до 2% годовых.

- Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.

- Первоначальный взнос — от 15%.

Кредит можно использовать на покупку квартиры в новостройке, частного дома или квартиры в сельской местности, квартиры в строящемся доме или вторичного жилья в моногородах. Также ипотека распространяется на строительство частного жилого дома.

Сколько можно сэкономить

Василий и Яна решили переехать из Новосибирской области на Сахалин. Дом, который они покупают, стоит 6 млн рублей. Первоначальный взнос у них есть — 900 тыс. рублей (15%). В кредит нужно взять 5,1 млн рублей на 20 лет. При ставке 2% годовых пара будет выплачивать в месяц около 26 тысяч рублей. Переплата составит чуть больше 1 млн рублей.

Какие еще льготные программы доступны гражданам до 35 лет

В России действует еще несколько субсидированных программ ипотеки, которые доступны людям от 18 лет. Это:

- Льготная ипотека на новостройки под 8% годовых.

- Семейная ипотека под 6% годовых.

- Сельская ипотека под 3% годовых.

- Военная ипотека.

Заемщики также могут использовать маткапитал, получить 450 тысяч на погашение ипотеки и сделать налоговый вычет с покупки квартиры.