Семейная ипотека: условия в 2023 году - «Ипотека»

Российские семьи ещё могут оформить ипотеку по ставке 5–6% годовых. Рассказываем, кому положена семейная ипотека, на какое жильё она распространяется и где её оформить.

Условия семейной ипотеки — 2023

Базовая ставка по семейной ипотеке составляет 5% для жителей Дальнего Востока и 6% для жителей остальных регионов РФ. Банки могут делать скидки для клиентов, поэтому можно найти предложения и с более низкими ставками.

Максимальная сумма семейной ипотеки достигает:

- 12 миллионов ₽ — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;

- 6 миллионов ₽ — в остальных регионах РФ.

Если жильё стоит дороже 6–12 миллионов ₽, то вместе с семейной ипотекой можно оформить ипотеку по рыночной ставке — на недостающую сумму.

Например, если нужно взять кредит на 15 миллионов ₽, то 12 миллионов ₽ получится взять под 6% годовых, а остальные 3 миллиона ₽ — по рыночной ставке банка (в среднем 11,06% годовых по ипотеке на новостройку, по данным мая 2023 года).

Семейную ипотеку можно взять максимум на 30 лет.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.

Срок действия программы семейной ипотеки — до 1 июля 2024 года (до этой даты нужно успеть заключить договор с банком).

А семьи, в которых есть ребёнок-инвалид с датой рождения до 31 декабря 2023 года, могут оформить семейную ипотеку до 31 декабря 2027 года.

Кто может оформить семейную ипотеку

Оформить семейную ипотеку в 2023 году могут:

- семьи с ребёнком, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;

- семьи с двумя и более детьми младше 18 лет;

- семьи с ребёнком с инвалидностью.

Ипотеку с господдержкой для семьи может взять любой родитель. У заёмщика и его ребёнка (детей) должно быть гражданство РФ.

Какое жильё можно купить по семейной ипотеке

В рамках семейной ипотеки можно купить:

- Готовое жильё — у застройщика (юрлица или ИП) по договору купли-продажи: квартиру, в том числе в таунхаусе, частный дом, дом с земельным участком, часть таунхауса.

- Строящееся жильё — у застройщика по ДДУ или у инвестора (юрлица или физлица) по договору уступки прав требования: квартиру, в том числе в таунхаусе, жилой дом, часть таунхауса.

- Вторичное жильё — у физлица на сельских территориях на Дальнем Востоке.

Кроме того, в рамках семейной ипотеки можно построить жилой дом, но не своими силами, а по договору подряда с юрлицом или ИП. Дом можно построить на собственном земельном участке либо приобрести пустой участок для строительства или тот, на котором дом уже строится.

Можно ли рефинансировать обычную ипотеку по семейной ипотеке

Да, обычную рыночную ипотеку можно рефинансировать в рамках семейной ипотеки. В частности, Сбербанк рефинансирует рыночную ипотеку по семейной ипотеке, если:

- ипотека оформлена в другом банке и в Сбербанке ещё не рефинансировалась (но могла рефинансироваться в любом другом банке);

- с момента выдачи прошло больше 180 дней, а до закрытия кредита осталось больше 90 дней;

- ипотека была взята на покупку недвижимости в новостройке;

- по кредиту нет просроченных задолженностей.

Где можно оформить семейную ипотеку и по какой ставке

Семейную ипотеку можно оформить в одном из 55 банков — участников программы, вот самые крупные из них:

- Сбербанк — ставка от 5,3%, от 4,7% для ДФО.

- ВТБ — ставка от 5,5%, от 4,5% для ДФО.

- Альфа-Банк — ставка от 5,8%, от 4,8% для ДФО.

- Банк «Дом.РФ» — ставка от 5,5%, от 5% для ДФО.

- Газпромбанк — ставка от 5,45%, от 4,6% для ДФО.

- Промсвязьбанк — ставка от 5,5%, от 5% для ДФО.

- ФК «Открытие» — ставка от 5,1%, от 5% для ДФО.

- Росбанк — ставка от 5,7%.

- Россельхозбанк — ставка от 5,5%, от 5% для ДФО.

- Московский кредитный банк — ставка от 5,55%.

Минимальные ставки в этих банках могут быть ещё ниже для некоторых категорий клиентов (в частности, для зарплатных клиентов) или при оформлении платных услуг (электронной регистрации сделки).

Какие ещё жилищные льготы есть у семей с детьми

Многодетным семьям правительство выделяет субсидию 450 000 ₽ на погашение ипотеки.

Также материнский капитал частично или полностью можно направить на покупку или строительство жилья.

Кроме того, россиянам положен налоговый вычет при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку — до 650 000 ₽ суммарно.

При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Ставки по ипотеке действительны на 13 июня 2023 года.