Когда наследник не должен выплачивать перешедший к нему кредит: новые правила - «Дайджест»

Вместе с наследством переходят и долги наследодателя по кредитам. Причем, выяснится это может, когда после смерти заемщика прошло уже несколько лет. Но практика Верховного суда РФ показывает, что далеко не всегда наследники обязаны выплачивать долг банку.

Представлю вашему вниманию несколько новых правил, сформулированных высшей судебной инстанцией.

1. Когда 3 года истекли

За последнее время Верховный суд РФ отменил несколько решений судов, где неверно был подсчитан срок исковой давности для взыскания кредитной задолженности.

Он отсчитывается отдельно по каждому платежу со дня его просрочки. Если же банк требовал от наследодателя досрочно вернуть кредит, срок исковой давности отсчитывается с этой даты. Факт наследования не влияет на ход исковой давности.

Поэтому наследник может заявить в суде о пропуске этого срока, если 3 года со дня просрочки внесения кредитных платежей уже истекли (определения № 81-КГ23-10-К8; № 4-КГ24-19-К1).

2. Когда банк явно затягивает со своим требованием

Даже если банк не пропустил срок исковой давности, обращаясь с иском о взыскании с наследника долга, ему могут отказать, усмотрев злоупотребление правом.

Так, заемщик скончался в июле 2019 г., остался долг по кредиту (370 тысяч рублей). Банк подал иск о взыскании долга с единственного наследника, но ждал этого почти 3 года (обращение в суд было датировано апрелем 2022 года).

Суды взыскали долг, но Верховный суд РФ признал это незаконным:

- банк не мог не знать, что заемщика не стало (нотариус опубликовал информацию об открытии наследства), но не обращался в суд, пока наследник проходил процедуру банкротства.

Требование было заявлено уже после того, как с наследника списали долги. Верховный суд РФ признал здесь злоупотребление правом со стороны банка (определение № 78-КГ24-25-КЗ).

3. Когда банк «забыл» о страховке

Если банк уклоняется от обращения в страховую компанию, где были застрахованы жизнь и здоровье его заемщика, Верховный суд РФ сейчас также расценивает это как злоупотребление правом — и отказывает в иске о взыскании долга с наследника.

Главное, что нужно сделать наследнику — своевременно предоставить банку документы, необходимые для получения страхового возмещения (они перечисляются в правилах страхования) (определение № 18-КГ23-155-К4).