Как оформить погашение ипотеки с помощью материнского капитала - «Ипотека»

Материнский капитал можно использовать для погашения как основного долга по ипотечному кредиту, так и процентов. Выделенные государством деньги разрешается потратить и на первоначальный взнос для покупки жилья в кредит, в том числе при участии в льготных программах — дальневосточной, семейной, сельской и военной ипотеках.

Вместе с экспертами разбираемся, какие шаги надо сделать, чтобы получить право на выплаты по ипотечному кредиту с помощью маткапитала.

Условия для оформления материнского капитала на погашение ипотеки:

- дом, в котором планируется приобрести жилое помещение, не должен быть аварийным или подлежать сносу;

- все члены семьи должны иметь российское гражданство;

- ипотечный договор должен быть заключен с целью приобретения жилья в собственность;

- в приобретаемом жилом помещении должны быть выделены доли для детей;

- имущество должно находиться на территории России.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

1. Возьмите справку из банка, где оформлена ипотека

Первый шаг заемщика при намерении погасить ипотеку с помощью маткапитала — это получение справки от банка-кредитора о том, что в этой кредитной организации оформлена ипотека. Документ понадобится для предоставления в Пенсионный фонд России, говорит юрист направления интеллектуальной собственности и коммерческих споров юридической группы «Совет» Тимур Фатыхов. Эксперт поясняет, что выданные бумаги должны быть заверены печатью банка, также надо проверить корректность указанных данных во всех документах.

О программе

Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей, действующая с 2007 года и до конца 2026 года. В 2023 году сумма выплаты при рождении первенца составляет 589,5 тыс. руб. При рождении второго ребенка дополнительно предусмотрена выплата в размере 779 тыс. руб. Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго будет 189,5 тыс. руб.

Кто имеет право на материнский капитал:

- женщины, родившие или усыновившие второго или третьего ребенка начиная с 1 января 2007 года;

- женщины, родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 года;

- отцы — единственные усыновители второго и третьего ребенка по решению суда после 1 января 2007 года;

- отцы, которые усыновили первого ребенка по решению суда после 1 января 2020 года;

- в случае если мать ребенка умерла или была лишена родительских прав, отец может вместо нее получить материнский капитал;

- в случае если мать ребенка умерла и не была гражданкой России, отец может вместо нее получить материнский капитал;

- отцы детей, которые были рождены суррогатными матерями.

2. Подайте заявление в ПФР на перевод маткапитала

Следующий шаг — подача заявления в Пенсионный фонд на перевод маткапитала на погашение ипотечного кредита. Сначала надо заказать в банке справку об остатке задолженности по кредиту. Это можно сделать в электронном виде через сервис онлайн-банкинга либо очно в отделении кредитной организации, разъясняет глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина. После этого надо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заявлением о направлении средств материнского капитала для улучшения жилищных условий, а именно на погашение маткапиталом части долга или всего долга по ипотеке, добавляет эксперт.

По словам Тимура Фатыхова, самый удобный способ для заявителя — подавать заявление через банк, в котором оформлялась ипотека, поскольку в самом банке помогут со списком необходимых документов и заявление будет отправлено кредитной организацией. В этом случае заявителю нужно лишь подтвердить свое согласие на использование маткапитала.

Документы, необходимые для ПФР при погашении ипотеки материнским капиталом:

- заявление о распоряжении средствами материнского капитала;

- сертификат на материнский капитал;

- свидетельство о браке заемщика;

- сведения о расчетном счете заявителя;

- копия ипотечного договора;

- справка из банка об остатке задолженности по кредиту;

- кредитный договор;

- документы, удостоверяющие личность собственников;

- свидетельство о браке;

- СНИЛС.

Заявление в ПФР можно подать несколькими способами:

- через сервис «Госуслуги»;

- через Многофункциональный центр (МФЦ);

- через сам банк-кредитор.

3. Дождитесь ответа Пенсионного фонда

Срок рассмотрения заявки Пенсионным фондом с момента получения документов составляет десять рабочих дней. При положительном решении ПФР перечисляет деньги в банк в течение пяти рабочих дней. Но при обращении в ПФР через «Госуслуги», МФЦ или по почте сроки могут быть увеличены.

В случае возникновения проблем ПФР на следующий рабочий день после получения заявления уведомит заявителя по телефону или с помощью СМС о том, какие документы нужно дополнительно выслать.

Когда ПФР может отказать в перечислении денег:

- заемщик предоставил неполный пакет документов или в документах обнаружена ошибка. Например, в договоре прямо не указано, что целью получения ипотеки является улучшение жилищных условий и приобретение квартиры;

- квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для проживания;

- владелец сертификата был лишен родительских прав;

- указание в заявлении о распоряжении направления использования средств материнского капитала, не предусмотренного законом;

- отобрание ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

«В случае отказа ПФР в перечислении средств материнского капитала необходимо устранить нарушение, только после этого денежные средства будут перечислены в банк. В случае когда устранение нарушения невозможно, Пенсионный фонд деньги не перечислит», — говорит Альфия Митрошина.

Если отказали, то можно подать жaлoбy pyкoвoдитeлю oтдeлeния или в cпeциaльный oтдeл Пенcиoннoгo фoндa. Oтвeт будет дaн чepeз пять рабочих днeй, ecли oткaз был в cвязи c пpoблeмoй в oфopмлeнии дoкyмeнтoв. Но ecли oткaзaли из-зa пpoблeм c caмим мaтepинcким кaпитaлoм, то ответ поступит в течение 15 дней, поясняет Тимур Фатыхов.

4. Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом

После того как согласие ПФР получено, надо обратиться в банк и сообщить о своем намерении погасить ипотеку с помощью средств, выделенных государством. В случае если квартира уже приобретена с использованием ипотечных средств, то маткапитал можно потратить на частичное или полное погашение ипотечного кредита, объясняет Альфия Митрошина. По словам эксперта, можно также уменьшить срок оплаты по кредиту или уменьшить сумму ежемесячных платежей. Если заемщик частично гасит ипотечный кредит с помощью материнского капитала, можно сэкономить как на общей переплате по кредиту, так и снизить итоговые расходы на покупку квартиры.

Когда материнский капитал вносится в качестве первоначального взноса по ипотеке, то условия его использования оговариваются на встрече с представителем банка, добавляет Тимур Фатыхов. Делается это с помощью подачи заявления, каких-либо особых нюансов в данной процедуре нет. В этом случае банк сделает перерасчет и график платежей будет изменен, резюмирует эксперт.

Надо ли выделять доли в собственности

В ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» была с самого начала внесена формулировка о том, что материнский капитал может быть потрачен на погашение кредитов и займов, напоминает юрист, основатель и СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. Но, замечает эксперт, с 2015 года маткапитал можно внести в качестве первоначального взноса на ипотеку или кредит на строительство жилого дома. Стоит учитывать то, что детей, на которых был выделен материнский капитал, нужно обязательно там прописывать, они должны иметь долю.

«В случае если на приобретение ипотечного жилья были направлены средства материнского капитала, то после погашения кредита и снятия с квартиры или дома обременения в течение шести месяцев надо заключить соглашение о выделении долей», — резюмирует Вадим Ткаченко.