Семейная ипотека: условия и ставки банков в 2023 году - «Ипотека»

В конце 2022 года Владимир Путин заявил об изменениях условий льготных программ ипотеки. Так, программу господдержки на новостройки продлили, но ставку по ней увеличили с 7 до 8% годовых. Семейную ипотеку в России тоже продлили до 1 июля 2024 года. Кроме того, добавили еще одну категорию заемщиков, которым доступна эта субсидия. Рассказываем, как теперь работает семейная ипотека.

Условия

Семейную ипотеку можно оформить по ставке до 6% годовых. Первоначальный взнос — от 15%, в него можно включить материнский капитал.

Суммы

По программе семейной ипотеки можно взять 12 млн рублей на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей — в других регионах.

Ставку можно совместить с рыночной или другой субсидируемой. Тогда лимиты увеличат до 30 и 15 млн рублей соответственно.

Сроки

Оформить семейную ипотеку можно до 1 июля 2024 года.

Кому доступна

- Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети.

- Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения (нововведение 2023 года).

- Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.

- Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.

На что можно потратить деньги

- Покупку квартиры в новостройке или строящемся ЖК. Продавцом должно быть юридическое лицо — застройщик.

- Покупку частного дома с земельным участком. Продавцом должно быть юрлицо.

- Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.

- Покупку участка под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.

- Покупку вторичного жилья в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть физическое лицо.

Можно купить жилье по договору уступки по ДДУ (договор долевого строительства) у физического, юридического лица или ИП. Но первоначальный договор должен быть подписан с юрлицом (застройщиком).

Какие документы нужны

Каждый банк сам определяет перечень необходимых документов. Вот что точно понадобится:

- заявление-анкета

- паспорт заемщика

- СНИЛС

- свидетельство о браке/разводе

- свидетельства о рождении детей

- трудовая книжка, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписка из «Госуслуг»

- сертификат на маткапитал (при наличии)

- военный билет для мужчин моложе 27 лет

Другие льготные программы ипотеки

- Ипотека для молодых семей: семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья.

- Дальневосточная ипотека: ставка 2% годовых, покупка жилья в Дальневосточном федеральном округе.

- Льготная ипотека на новостройки: ставка 8% годовых, покупка жилья у застройщика.

- Сельская ипотека: ставка до 3% годовых, покупка жилья в сельской местности.

- Ипотека для IT-специалистов: ставка до 5% годовых, покупка жилья у застройщика.

Что предлагают банки по семейной ипотеке

Посмотрим, что предлагают крупные российские банки по программе семейной ипотеки. Еще более 60 предложений — в каталоге Банки.ру.

Банк

Ставка

Первоначальный взнос

Максимальная сумма / срок

Условия

Росбанк

от 3,95% годовых

от 15%

до 12 млн рублей

до 35 лет

Ставки указаны при условии оплаты единовременной комиссии в размере 4% от суммы кредита (+1,5 процентных пункта к ставке при отказе);

+0,25 п. п. для клиентов, получающих зарплату на счет в другом банке;

+1–3,2 п. п. при отказе от страхования.

РНКБ

от 5% годовых

от 35%

до 6 млн рублей

до 25 лет

Регионы нахождения недвижимости: республика Крым и Севастополь; Москва и Московская область; Санкт-Петербург и Ленинградская область; Краснодар и Краснодарский край.

Минимальная ставка действует для объектов, находящихся в банке на проектном финансировании.

Альфа-Банк

от 5,8% годовых

от 15%

до 12 млн рублей

до 30 лет

+0,2 п. п. при отказе от личного страхования.

«Открытие»

от 5,3% годовых

от 15%

до 12 млн рублей

до 30 лет

+0,2 п. п. при подписании кредитного договора по истечении 30 календарных дней с момента одобрения;

+0,75 п. п. без личного страхования.

Газпромбанк

от 5,5% годовых

от 15%

до 15 млн рублей

до 30 лет

+0,5-6 п. п. при отказе от личного страхования в зависимости от суммы кредита.

ВТБ

от 5,7% годовых

от 15%

до 30 млн рублей

до 30 лет

+0,3 п. п. при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов; +1 п. п. без личного страхования.

Московский кредитный банк

5,49% годовых

от 15%

до 12 млн рублей

до 30 лет

Максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 млн рублей.

Россельхозбанк

от 5% годовых

от 15%

до 12 млн рублей

до 30 лет

+0,5 п. п. при страховании только риска потери жизни.