Льготная ипотека на строительство дома: рейтинг предложений банков - «Ипотека»

В 2022 году в России увеличился спрос на индивидуальное жилищное строительство: согласно результатам мониторинга Росстата, по состоянию на 1 августа на ИЖС пришлось 63,5% от общего ввода жилья, а темпы прироста по сравнению с аналогичным периодом 2021 года составили 56%.

Такая динамика обусловлена прежде всего действием льготной госпрограммы на новостройки, которая позволяет, кроме покупки квартиры или жилого дома, также построить дом по договору подряда или собственными силами. Последний вариант доступен с 1 июня в пилотном режиме, и до 10 сентября правительство должно представить президенту предложения о его расширении.

Строительство дома и подготовку к нему выгоднее начинать заранее, до наступления высокого сезона, который в этой сфере приходится на весну и лето. То же касается и выбора ипотеки: льготный кредит на строительство дома выдают не все банки, в линейке которых есть госпрограмма. Мы оценили, на каких условиях сейчас можно получить такой кредит, и нашли наиболее выгодные с точки зрения итоговой переплаты предложения среди всех доступных в базе нашего финансового супермаркета.

Для составления рейтинга мы выбрали следующие параметры:

- сумма кредита — 6 млн рублей; [1]

- первоначальный взнос — 20,01%;

- срок кредитования — 20 лет; [2]

- подтверждение заемщиком дохода справкой 2-НДФЛ или выпиской из ПФР;

- подача заявки онлайн и оформление электронной регистрации (если банк предоставляет такую возможность);

- приобретение комплексного ипотечного страхования (личного и имущественного).

При таких условиях заемщику нужно будет вносить ежемесячный аннуитетный платеж в размере от 43 до 45 тыс. рублей в зависимости от выбранной программы. Чтобы обслуживать такой кредит, клиент должен иметь доход в размере от 86 до 90 тысяч рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка.

Мы рассмотрели только собственные кредитные программы банков. Не брали в расчет льготные условия, действующие для определенных групп заемщиков — зарплатных клиентов банков, клиентов партнерских агентств недвижимости, семей с детьми. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки. При совпадении ставки по продуктам разных банков мы отсортировали их по названию кредитной организации в алфавитном порядке.

Первое место заняла «Ипотека с господдержкой» банка «Центр-Инвест» со ставкой 6% годовых. Это единственная программа в нашей базе, по условиям которой отказ заемщика от личного или имущественного страхования не влечет за собой повышение ставки.

Надбавка при отсутствии личного страхования также не взимается в банке «Кубань Кредит», который с предложением «Льготная ипотека» и ставкой 6,5% годовых по нему занял пятую строчку. По остальным продуктам в случае отказа клиента от личного страхования ставка будет повышаться.

На второй позиции оказалось предложение Россельхозбанка «Ипотека с господдержкой» со ставкой 6,2% годовых. При отказе заемщика от личного страхования ставка вырастет на 1,4 процентного пункта.

Замыкает первую тройку программа Ак Барс Банка «Новостройки с господдержкой» со ставкой 6,29% годовых. При отказе от присоединения к договору коллективного страхования ставка увеличится на 1 процентный пункт. В случае, если заемщик решит оформить кредит без электронной регистрации сделки и цифрового профиля на «Госуслугах», ставка повысится до 6,59% годовых.

Топ предложений банков по ипотеке на ИЖС

Место

Банк/Кредит

Ставка, % годовых

Ориентир. размер переплаты за весь срок, млн руб.

Надбавки к ставке

1

Банк «Центр-Инвест»

«Ипотека с господдержкой»

6

4,3

-

2

Россельхозбанк

«Ипотека с господдержкой»

6,2

4,5

+1,4 п. п. при отказе от личного страхования

3

Ак Барс Банк

«Новостройки с господдержкой»

6,29

4,55

+0,2 п. п. при отказе от электронной регистрации сделки;

+0,1 п. п. при отказе от использования цифрового профиля гражданина;

+1 п. п. при отказе от присоединения к договору коллективного страхования

4

ВТБ

«Льготная ипотека на строительство жилого дома»

6,3

4,6

+1 п. п. при отказе от личного страхования

4

Сбербанк

«Льготное строительство жилого дома»

6,3

4,6

+1 п. п. при отказе от личного страхования

5

Банк «Дом.рф»

«Льготная ипотека»

6,5

4,7

+0,8 п. п. при отказе от личного страхования;

+0,5 п. п. при строительстве своими силами и отказе от электронной регистрации сделки

5

Кредит Урал Банк

«Льготный кредит на приобретение или строительство жилого дома»

6,5

4,7

+1,3 п. п. при отказе от личного страхования

5

Банк «Кубань Кредит»

«Льготная ипотека»

6,5

4,7

+1 п. п. при отказе от имущественного страхования

Рейтинг составлен по данным официальных сайтов банков на 6 сентября 2022 года.

[1] Максимально возможная в рамках госпрограммы в большинстве регионов. Лимит в 12 млн рублей доступен только в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.

[2] При более коротком сроке кредитования размер итоговой переплаты будет существенно ниже, но при выборе предложения заемщик прежде всего должен исходить из собственных финансовых возможностей: чем меньше срок кредита, тем крупнее ежемесячный платеж.